Localisateur de guichets

Un seul retrait, trois frais distincts

Le Canada se distingue par le nombre d'intervenants qui peuvent facturer une même opération. Il existe trois types de frais : les frais d'utilisation appliqués par votre propre institution, les frais d'accès au réseau lorsque vous utilisez un guichet ailleurs, et les frais de commodité — le supplément imposé par le propriétaire de l'appareil.

Ils s'additionnent. Retirer vingt dollars à un guichet exploité par une entreprise privée peut entraîner un supplément de l’exploitant, des frais d'accès au réseau et des frais de transaction de votre compte, sans qu'aucun n'apparaisse sur la même ligne.

L'écran du supplément est un droit, pas une formalité

Lorsqu'un exploitant impose des frais de commodité, le montant doit vous être communiqué avant que l'opération se termine, et vous devez pouvoir annuler sans aucun frais si vous refusez de les payer. C'est à cet écran qu'un retrait à neuf dollars devient évitable.

Il vaut donc la peine de le lire plutôt que de le passer. L'annulation ne coûte rien et aucune somme ne quitte votre compte : cette divulgation reste la protection la plus utile dont disposent les titulaires de carte au guichet.

Les guichets de marque blanche occupent le haut de la fourchette

Les appareils installés dans les dépanneurs, les bars, les hôtels et les stations-service appartiennent en général à des exploitants privés plutôt qu'à des banques. Ils ne font partie du réseau d'aucune institution, de sorte que toutes les cartes y sont étrangères, et c'est l'exploitant qui fixe le supplément.

Comme le montant est fixe, les petits retraits sont les plus pénalisés : un supplément de 3,00 $ sur 20 $ représente quinze pour cent. Si un guichet bancaire se trouve à quelques minutes, le déplacement est presque toujours rentable.

Si l'appareil retient la carte ou débite sans distribuer les billets

Notez l'heure, l'adresse et le numéro du terminal, et conservez le reçu. La réclamation se dépose auprès de l'institution qui a émis votre carte, et non auprès du propriétaire de l'appareil : seul l'émetteur peut porter le litige dans le réseau de paiement et rembourser la somme.

Lorsque le montant quitte le compte sans que les billets sortent, le rapprochement entre l'acquéreur et votre banque repère habituellement l'écart de lui-même en quelques jours ouvrables. Signalez-le le jour même malgré tout, afin de disposer d'une date et d'un numéro de dossier.